全國2012年7月高等教育自學考試
金融理論與實務試題
課程代碼：00150
一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。
1.世界上最早的貨幣是（ ）
A.實物貨幣 B.金屬貨幣
C.存款貨幣 D.紙幣
2.指出“雙掛鉤”的規定使美元處于一種進退兩難狀況的經濟學者是（ ）
A.懷特 B.弗里德曼
C.特里芬 D.格雷欣
3.商業信用的基本形式是（ ）
A.銀行貸款 B.發行國債
C.商品賒銷 D.政府撥款
4.體現貨幣時間價值的變量是（ ）
A.物價水平 B.利息
C.貨幣供給量 D.貨幣需求量
5.人民幣匯率采用的標價方法是（ ）
A.直接標價法 B.間接標價法
C.美元標價法 D.綜合標價法
6.由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（ ）
A.信用風險 B.市場風險
C.違約風險 D.流動性風險
7.為中央銀行宏觀金融調控提供場所的市場是（ ）
A.貨幣市場 B.資本市場
C.股票市場 D.期貨市場
8.短期政府債券發行和流通的市場是（ ）
A.票據市場 B.國庫券市場
C.資本市場 D.CD市場
9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（ ）
A.到期收益率 B.持有期收益率
C.現時收益率 D.名義收益率
10.某一時點上基金資產的總市值扣除負債后的余額是（ ）
A.基金凈值 B.單位凈值
C.基金價格 D.基金收益
11.下列關于期貨合約表述錯誤的是（ ）
A.都是在交易所內進行交易 B.具有很強的流動性
C.可用來套期保值，但不能用來投機 D.采取盯市原則，每天進行結算
12.負責制定和實施貨幣政策的金融機構是（ ）
A.中央銀行 B.商業銀行
C.政策性銀行 D.專業銀行
13.巴塞爾銀行監管委員會是下列哪家機構領導下的常設監管機構?（ ）
A.世界銀行 B.國際貨幣基金組織
C.國際金融公司 D.國際清算銀行
14.代理業務屬于商業銀行的（ ）
A.資本業務 B.資產業務
C.負債業務 D.表外業務
15.按質量高低劃分的五類貸款形式是（ ）
A.正常、關注、次級、呆賬、損失 B.正常、次級、關注、呆賬、損失
C.正常、關注、次級、可疑、損失 D.正常、關注、可疑、呆賬、損失
16.下列不屬于投資銀行業務的是（ ）
A.證券承銷 B.證券交易
C.代理國庫 D.資產管理
17.健康保險屬于（ ）
A.財產保險 B.人身保險
C.責任保險 D.保證保險
18.提出劍橋方程式的經濟學者是（ ）
A.馬歇爾與庇古 B.凱恩斯
C.歐文·費雪 D.弗里德曼
19.商品和服務出口減去商品和服務進口等于（ ）
A.國際收支總差額 B.金融賬戶差額
C.貿易賬戶差額 D.經常賬戶差額
20.衡量一國經濟在不同時期內所生產和提供的最終產品和勞務價格總水平變化程度的經濟指標是（ ）
A.批發物價指數 B.居民消費價格指數
C.國民生產總值平減指數 D.收入增長指數
二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。
21.國家信用的工具主要有（ ）
A.中央政府債券 B.地方政府債券
C.金融債券 D.公司債券
E.政府擔保債券
22.下列屬于貨幣市場的是（ ）
A.國庫券市場 B.商業票據市場
C.股票市場 D.同業拆借市場
E.回購協議市場
23.目前我國的金融監督管理機構包括（ ）
A.銀行業協會 B.中國銀行業監督管理委員會
C.中國人民銀行 D.中國證券監督管理委員會
E.中國保險監督管理委員會
24.下列屬于國際收支平衡表中經常項目的有（ ）
A.收益 B.貨物
C.服務 D.直接投資
E.經常轉移
25.影響我國貨幣需求的因素有（ ）
A.物價水平 B.收入
C.利率 D.信用的發展狀況
E.社會保障體制的健全與完善
三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.消費信用
答:消費信用是工商企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。賒銷、分期付款、消費信貸是消費信用的典型形式。
27.政府債券
答:政府債券是指由中央政府和地方政府發行的債券它以政府的信譽作保證因而通常無需抵押品其風險在各種債券中是最低的利率水平也低于金融債券和企業債券
28.開放式基金
答開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發行基金份額并且隨時準備贖回發行在外的基金份額因此基金份額總數是不固定的。
29.再保險
保險人將其承擔的保險業務以承保形式部分轉移給保險人的為再保險
30.通貨膨脹
答一般來說理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供給過多而引發貨幣貶值物價全面、持續上漲的貨幣現象。
四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)
3l.設某商業銀行吸收到3000萬元的原始存款，經過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準備金率與超額存款準備金率之和為20%，請計算現金漏損率。
答K=12000/3000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05
32.2010年1月1日，某人在中國建設銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年利率為2.25%，單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2010年通貨膨脹率為3.3%，請計算此人此筆存款的實際收益率。
答200000×2.25%=4500元 r=2.25%-3.3%=-1.03
五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
33.簡述金銀復本位制下的“劣幣驅逐良幣”現象。
答金銀復本位制下的“劣幣驅逐良幣”現象兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時市場價格偏高的貨幣良幣就會被市場價格偏低的貨幣劣幣排斥在價值規律的作用下良幣退出流通進入貯藏而劣幣充斥市場。這種劣幣驅逐良幣的規律又被稱為“格雷欣法則
34.簡述金融衍生工具市場的主要功能。
金融衍生工具市場的功能:一價格發現功能衍生工具的市場價格就是對標的物未來價格的事先發現能夠相對準確地反映交易者對標的物未來價格的預期。二套期保值功能套期保值是一種有意識的風險防御性措施它是通過現貨市場與期貨等金融衍生工具市場的反方向運作形成現貨與期貨一盈一虧的結果經過盈虧相抵達到減少或規避價格變動風險的目的。所謂套期保值是指交易者為了配合現貨市場的交易而在期貨等金融衍生工具市場上進行與現貨市場方向相反的交易以便達到轉移、規避價格變動風險的交易行為。三投機獲利手段金融衍生工具市場的出現還為投機者提供了更多的盈利機會
35.簡述金融市場的風險分散與風險轉移功能。
答(1)風險分散功能體現在兩個方面一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇他可以根據自己的風險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上進行投資組合二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發行自己的金融工具這使得眾多的投資者共同承擔了該金融工具發行者運用這筆資金的經營風險。(2)風險轉移功能體現在金融工具在流通市場上的轉讓。當某一種金融工具的持有者認為繼續持有該金融工具的風險過高則他會通過流通市場將此金融工具賣出在其賣出該金融工具的同時也將該金融工具的風險轉移了出去。需要強調的是金融工具的轉讓只是將風險轉移給了購買該金融工具的另一個投資者并沒有消除風險
36.簡述商業銀行證券投資業務的特點。
答1主動性強。2流動性強。3收益的波動性大。4易于分散管理。
37.簡述通貨膨脹對匯率變動的影響。
答一國發生通貨膨脹意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降這將引起該國貨幣對外貶值外匯匯率上升本幣匯率下跌。
六、論述題（本題13分）
38.試述我國人民幣公開市場業務的主要內容及其作用機理。
答(1)公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券吞吐基礎貨幣用以改變商業銀行等金融機構的可用資金進而影響貨幣供給量和利率實現貨幣政策目標的一種政策工具。 (2)公開市場業務的作用機理:中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。當中央銀行認為應該放松銀根增加貨幣供給時其就在金融市場上買進有價證券擴大基礎貨幣供應直接增加金融機構可用資金的數量增強其貸放能力相反當中央銀行認為需要收緊銀根減少貨幣供給時它會在金融市場上賣出有價證券回籠一部分基礎貨幣減少金融機構可用資金的數量降低其貸放能力