貨幣層次的劃分： M1=現金+活期存款;M2=M1+儲蓄存款+定期存款 ;M3=M2+其他所有存款 ;M4=M3+短期流動性金融資產 。這樣劃分的依據是貨幣的流動性。
貨幣制度: 國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度，完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩定，保障貨幣正常發揮各項職能。
一般等價物: 從商品中分離出來的充當其它一切商品的統一價值表現材料的商品，它的出現，是商品生產和交換發展的必然結果。
信用貨幣: 由國家法律規定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發行的貨幣，基本都屬于信用貨幣。
價值尺度 貨幣的基本職能之一。指貨幣衡量和表現一切商品價值大小的作用。它是貨幣本質的體現。
流通手段 貨幣作為商品交換的媒介，即購買手段的職能。
支付手段 貨幣被用來清償債務或支付賦稅、租金、工資等，就是貨幣支付手段的職能。支付手段是隨著賒賬買賣的產生而出現的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務的。
貯藏手段 貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能。貨幣作為貯藏手段能夠自發地調節流通中的貨幣量。
本位幣 也稱主幣，是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本位幣由國家壟斷發行。本位幣具有無限法償力。
輔幣 即輔助貨幣，是本位幣單位以下的小額貨幣，主要用來輔助大面額貨幣的流通，供日常零星交易或找零之用。 輔幣一般多為金屬鑄造的硬幣，也有些紙制的紙幣。其所包含的實際價值低于其名義價值，但國家以法令形式規定在一定限額內，輔幣可與主幣自由兌換，這就是輔幣的有限法償性。
無限法償 無限法償也就是有無限的法定支付能力，不論支付的數額大小，收款人都不得拒絕接受。一般來說，本位幣都具有無限法償能力，而輔幣則可能是有限法償的。
金幣本位制 這是金本位貨幣制度的最早形式，亦稱為古典的或純粹的金本位制，盛行于1880一1914年間。自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出入是該貨幣制度的三大特點。在該制度下，各國政府以法律形式規定貨幣的含金量，兩國貨幣含金量的對比即為決定匯率基礎的鑄幣平價。
為什么說貨幣形式從實物貨幣到金屬再到信用貨幣是必然規律？
貨幣形式的演變過程體現著一個基本規律，即貨幣形式的發展必須適應生產力水平的發展。在所有經濟因素中，生產力因素是決定性的，貨幣同其他因素一樣，都要適應生產力海水平。不管是形式多樣的實物貨幣，還是曾經發揮過巨大促進作用的金屬貨幣，都不可避免地被淘汰，而信用貨幣則是適合當前生產力水平的貨幣形式。
金屬貨幣的貯藏手段職能為什么可以自發調節貨幣流通量，而信用貨幣不能？
在金屬貨幣條件下，當經濟中出現一定的物價上漲時，人們會傾向于收藏貨幣等待物價回落，而金屬貨幣“窖藏”的貯藏方式可以使流通中貨幣實實在在地減少，從而使物價回落;在信用貨幣的條件下，由于信用貨幣本身是價值符號，人們面對物價上漲就會盡可能地將貨幣換成商品，而且即便人們愿意貯藏，信用貨幣的主要貯藏方式是存款，存款不僅不會減少流通中貨幣量，相反還可能通過銀行信用創造出更多貨幣，所以，自發調節貨幣流通量的功能就不存在了。
貨幣作為生產的推動力起了怎樣的作用？為何說貨幣是宏觀調控的重要工具？
⑴首先，貨幣作為社會生產的第一推動力發揮原始資本的作用，直接促進生產資料和勞動力的結合，從而使生產過程得以開始;其次，貨幣作為持續推動力發揮追加資本的作用，保持社會擴大再生產的狀態;貨幣作為交換工具促進商品交換，作為分配工具滿足分配，還可以作為財富的一般形式促進財富增長。
⑵貨幣可以作為宏觀調控的工具：宏觀調控機制在運用貨幣政策時往往以貨幣作為主要的政策中介目標來達到最終目標。
貨幣產生的經濟根源的什么？貨幣是在什么過程中逐漸產生的？
貨幣不是從來就有的。它起源于商品交換，是在社會分工和私有制促進商品出現后，伴隨著商品交易從低級階段向高級階段的發展而產生和發展的，是商品經濟內在矛盾不可調和的產物。它是與私有制或是經濟成份并存的經濟狀況相聯系的歷史范疇。
金屬貨幣和信用貨幣之間主要的區別是什么？
區別表現在：
⑴金屬貨幣具有實質的內存價值，是用自身的價值體現商品價值，信用貨幣內在價值較低，依*名義價值衡量商品價值量;
⑵金屬貨幣可以自由鑄造，信用貨幣只能由中央銀行壟斷發行;
⑶金屬貨幣可以自動取得國際貨幣職能，信用貨幣則只有少數幾種在具備特定條件時成為國際貨幣。
綜上所述，金屬貨幣可以完成自動均衡而信用貨幣只能依*人為調節。
為何要進行貨幣層次劃分？劃分的依據是什么？
在廣義貨幣量的范圍中，不同金融資產的特點不同，尤其是流動性不同導致對經濟的影響力不同，國家對它們的控制力度也不同，所以貨幣管理當局應該根據流動性標準進行貨幣層次的劃分，以便于區別對待，抓住重點，讓貨幣總量發揮整體作用。
貨幣制度一般包括哪些內容？金幣本位制下的三大自由和一大功能是什么？
⑴[NextPage]貨幣制度一般包括四個方面的內容：幣材的規定和貨幣單位的規定;本位幣和輔幣的鑄造與償付能力的規定;銀行券與紙幣的發行準備與流通的規定;黃金準備制度。
⑵金幣本位制下的三大自由是指：①金幣可以自由鑄造或熔化，從而可以保證主幣的足值;②金幣可以自由輸出入國境并自動取得國際貨幣職能從而促進國際貿易;③銀行券按面額可以自由兌換金幣，不受時間和數量的限制。
金幣本位制下的一大功能是指：金幣本位制具有自發調節貨幣流通量、物價和國際收支的能力。
信用: 是經濟活動中以償還和付息為條件的借貸行為。
商業信用 是企業與企業之間進行商品往來時發生的信用，其主要方式是預付和賒銷，相應的信用工具是商業票據。
國家信用 是指一國政府通過財政部門向國內外各類主體舉借債務而形成的信用。
消費信用 是商業銀行或專門的消費信用機構向消費者發放的以大型耐用消費品為抵押的貸款。
民間信用 是指社會各微觀經濟主體之間，尤其是居民個人之間所形成的直接信用形式。
信用卡 是一種卡基的支付工具，它以磁卡來存儲相關信息，并具備儲蓄、消費、轉賬結算、存取現金和透支等功能。
信用工具應具備哪些基本特征？
信用工具尤其是證券一般具有如下的法律特征：直接代表財產權利，票面文字表明的財立權利和證券不能分離;持有人只能向特定的、對證券負有支付義務的人主張財產權利;對證券負有支付義務的人是單方履行義務，無權要求對方給予相應的對價，義務人也無權追究持券人的證券來源和使用的原因等。信用工具的法律特征決定了其一般性市場特征與要求。
(1)償還性：償還性體現了償還本金的基本要求。由于信用活動是將信用標的物的所有權與使用權相分離的活動，而使用權有向所有權回歸的要求，這就決定了信用活動必須是有特定的期限的，亦即具有償還性。
(2)安全性：安全性體現了規避各類風險以實現保值的基本要求。金融風險的客觀存在，使金融工具的安全性非常突出。
(3)流動性：流動性體現了金融工具變現的基本要求。流動性即是將未到期的金融工具提前在金融市場上轉讓出來以回籠資金的特性，實際是就是提前實現償還性。
(4)收益性：收益性體現了金融工具增值的基本目的。投資者投資于各類金融資產，其根本目的就是獲得各類收益，包括利息、股息、紅利、和價差收益。
償還性、安全性、流動性和收益性四個要求之間既存在統一的關系，也存在矛盾的關系。總體上，償還性與其他三性之間基本是統一的，安全性與流動性之間也是統一的，主要矛盾集中在安全性與收益性、流動性與收益性之間，這個矛盾恰好體現風險與收益成正比的經濟規律。
利息 是對資金使用權讓渡而引起即期消費和機會收益損失的報酬。
名義利率 名義利率是未剔除物價變動的利率。
市場利率 廣義的市場利率是指完全由市場供求決定的利率，準確的說應該叫市場化利率;狹義的市場利率是指在整個利率體系中，市場交易量最大，信息披露最充分從而也是最具代表性的利率，它代表一種平均水平并具有廣泛影響力和參與性.
利率體系 利率體系是經濟運行機體中存在的各種利率由內在因素聯結而成的有機系統，包括利率結構和相互傳導機制。
利率期限結構 率期限理論研究的是相同風險和流動性的證券或貸款在期限不同時為何利率水平不同，主要有三種假說：預期假說，市場分割假說，流動性升水假說。
利率體系的構成？
風險結構、期限結構、信用差別結構。
如何理解馬克思和西方經濟學的利率決定論？
馬克思的利率決定論是建立在對利息的來源和本質準確把握的基礎上。馬克思揭示，利息是貸出資本的資本家從借入資本的資本家那里分割出來的一部分剩余價值，而利潤是剩余價值的轉化形式。利息的這種質的規定性決定了它的量的規定性(利息的這種質的規定決定了它的量的規定)，利息量的多少取決于利潤總額，利息率取決平均利潤率。馬克思進一步指出，在平均利潤率與零之間，利息率的高低取決于兩個因素：一是利潤率;二是總利潤在貸款人和借款人之間進行分配的比例。這一比例的確定主要取決于借貸雙方的供求關系及其競爭，一般來說，供大于求時利率下降;供不應求時利率上升。此外，法律、習慣等也有較大作用。馬克思的理論對于說明社會化大生產條件下的利率決定問題具有指導意義。
西方的利率決定論大都著眼于供求對比關系的分析，認為利率是種價格。其分歧在于什么樣的供求關系決定利率。如馬歇爾的實際利率論就強調非貨幣的實際因素——生產率和節約在利率決定中的作用。生產率由邊際投資傾向表示，節約用邊際儲蓄傾向表示。投資量是利率的減函數，儲蓄是利率的減函數，利率的變化則取決于投資量和儲蓄量的均衡點;凱恩斯的貨幣供求論認為決定利率是貨幣因素而非實際因素。貨幣供應是由中央銀行決定的外生變量，貨幣需求取決于人們的流動性偏好，當人們的流動性偏好增強則傾向于增加貨幣持有數量，因此利率是由流動性偏好所決定的貨幣需求和貨幣供給共同決定的;可貸資金論綜合了前兩種利率決定論，認為利率是由可貸資金的供求決定的，供給包括總儲蓄[NextPage]和銀行新增的貨幣量，需求包括總投資和新增的貨幣需求量，利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。
在社會主義市場經濟條件下，應以馬克思觀點為指導，借鑒西方經驗，考慮平均利潤率、資金供求關系、價格變動幅度、國外經濟環境等各種因素對利率決定的影響。
利率對宏觀和微觀經濟的調節作用?
宏觀:調節社會資本供給;調節投資;調節社會總供求。
微觀:對企業而言，利率能夠促進企業加強經濟核算，提高經濟效益。對個人而言，利率影響其經濟行為。一方面，利率能夠誘發和引導人們的儲蓄行為。另一方面，利率可以引導人們選擇金融資產。
金融中介機構: 從事金融活動以及金融活動提供相關服務的各類金融機構。
金融中介機構存在和發展的原因？
金融中介機構能提供多種金融服務;降低風險;提高資產的流動性;降低交易成本;
我國金融體系的演進分為哪幾個階段？
3個階段，1中華人民共和國成立前夕中國的金融機構體系2中華人民共和國金融機構體系的建立3我國金融體系的演變
金融市場有哪些構成要素及主要功能?
金融市場是通過交易金融資產、實行資金融通而形成的供求關系和交易機制的總和。其構成要素主要包括交易主體、交易客體、交易組織形式、交易價格等。
金融市場具有五大主要功能。 (1)促進資金融通，這是金融市場最基本的功能。(2)優化資源配置，這是金融市場最重要的功能。(3)轉移和分散風險，這是金融市場日漸重要的功能。(4)降低交易成本，這是金融市場得以持續發展的內在功能。(5)調節經濟運行，金融市場為調節經濟運行提供了工具和機制。
貨幣市場： 短期資金市場，專門融通1年以內短期資金的市場，主要解決市場主體的短期性、臨時性資金需求。
資本市場： 長期資金市場，提供長期性資本的市場，其交易對象都是期限在1年以上的金融工具，如股票、公司債券、中長期公債和不動產抵押貸款，滿足政府和企業對長期資金的需求。
期貨市場： 交易協議雖然已經達成，但交割卻要在某一特定時間進行的市場。
期權市場： 各種期權交易市場，是國際金融市場金融創新的重要成果之一。
金融市場基本功能？
1金融市場能夠迅速有效的引導資金合理流動，提高資金配置效率。2金融市場具有定價功能，金融市場價格的波動和變化是經濟活動的晴雨表。3金融市場為金融管理部門進行金融間接調控提供了條件。4金融市場的發展可以促進金融工具的創新。5金融市場幫助實現風險分散和風險轉移。6金融市場可以降低交易的搜尋成本和信息成本。
第六章
金融國際化： 一國金融活動超越國界，從地區性、傳統性的業務活動逐漸發展為全球化、金融資產和收益的國際化等方面，他考察的是金融活動從內到外延伸的過程。
金融全球化： 金融國際化在全球發展的高級階段，各國高度依存，你中有我，我中有你，他是諸多個體國際化的總和，是整體概念。
金融一體化： 各單位在特殊的經濟立法及政治基礎上視為一個整體。金融資產收益率在全球均等化的內在機制和實現過程。
金融全球化對各國金融的積極意義與消極影響？
積極：提高全球化的積極影響;促進資金在全球范圍內的有效配置;促進了國際投資和貿易的迅速發展;促進全球金融體制與金融結構的整合;消極：使國際資本的流動性越來越脫離實體經濟運行，資本大規模無序流動，造成各國金融市場的動蕩不安，且具傳染性給其他國家，引起全球金融危機;削弱國家貨幣政策的自主性;金融全球化還加大了各國金融監管的難度，金融混業經營向分業監管模式提出新的更高要求，金融監管難以適應金融業務的發展，而且跨國界金融監管更加難以實施;資產價格過度波動的破壞性大;加深了金融市場的脆弱性;
現金資產： 商業銀行資產中最富流動性的部分，基本上不給銀行帶來直接的收益，他與固定資產一起構成了商業銀行的非盈利性資產。
證券投資： 銀行在金融市場上購買各種有價證劵的業務活動。
負債管理理論： 以負債為經營重點，即以借人資金的方式來保證流動性，以積極創造負債的方式來調整負債結構，從而增加資產和收益。這一理論認為：銀行保持流動性不需要完全靠建立多層次的流動性儲備資產，一旦有資金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利。
風險管理理論： 商業銀行在籌集和經營資金的過程中，對商業銀行風險進行識別、衡量和分析，在此基礎上有效的控制和處置風險，用最低的成本來實現最大安全保障的科學方法。
商業銀行負債業務的主要種類？
1商業銀行最主要的負債的業務就是存款業務,也是商業銀行營運資金的主要來源。包括儲蓄存款、企業存款和其他存款等。 2資本金是銀行經營業務的基礎，是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。 3同業拆借，銀行與銀行之間的資金拆入拆出。 4向中央銀行借款，包括再貼現、直接貸款。
貸款的主要分類方法尤其是按信用保障程度的分類？
1.信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。 2.擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
經營管理三原則的內涵及其關系？
(一)商業銀行的“三性”的含義，商業銀行的“[NextPage]三性”，是指“安全性、流動性、盈利性”，這“三性”是商業銀行經營管理的目標，也是商業銀行進行日常管理的三個原則。商業銀行的這“三性”目標是由其經營的特殊商品——貨幣商品的特殊要求以及商業銀行在社會經濟活動中的特殊地位所決定的。
具體來說，安全性目標要求銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。流動性目標是指商業銀行保持隨時可以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要。盈利性目標是指商業銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。
(二)商業銀行“三性”原則之間的關系，一般認為，商業銀行的“三性”原則既有相互統一的一面，又有相互矛盾的一面：1、統一面：流動性是商業銀行正常經營的前提條件，是商業銀行資產安全性的重要保證。安全性是商業銀行穩健經營的重要原則，離開安全性，商業銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業銀行最終目標，保持盈利是維持商業銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎。2、矛盾面：(1)商業銀行的安全性與流動性之間呈現正相關。流動性較大的資產，風險就小，安全性也就高。(2)商業銀行的盈利性與安全性和流動性之間呈反方向變動。盈利性較高的資產，由于時間一般較長，風險相對較高，因此流動性和安全性就比較差。
第十三章
貨幣需求理論： 能力與愿望的統一，1必須有得到或持有貨幣的欲望;2必須有得到或持有貨幣的能力。
現金交易方程式： MV=PY(M流通中的貨幣，V貨幣流通速度，P價格，Y總產出)
現金余額方程式： M= KY 或 M=KPy式中，M—貨幣需求量 K—人們愿意以通貨形式持有的財富占總財富的比例 Y—名義國民收入 P—表示物價縮減指數 y—實際國民收入;
流動性： 是劃分窄口徑貨幣量與寬口徑貨幣量的主要依據，也是進行貨幣層次劃分的基本依據;信用貨幣供給過程是由中央銀行提供基礎貨幣，由商業銀行進行存款派生，在此過程中存款準備金率起至關重要的作用。
貨幣供給內生性： 是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量;因此，微觀經濟主體對現金的需求程度、經濟周期狀況、商業銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應。
凱恩斯貨幣需求理論的核心？
凱恩斯貨幣需求理論由下列兩個部分組成：
M=M1 M2=L1(Y) L2(r)式中L1(Y)代表與收入Y相關的交易需求，L2(r)代表與利率r相關的投機性貨幣需求。由于凱恩斯的貨幣需求理論在現代宏觀經濟學和宏觀經濟政策制訂中的核心作用，因此，進一步完善深化凱恩斯所提出的流動性偏好理論就顯得非常重要，而這一發展也就構成了戰后至70年代貨幣理論發展的主流。
運用貨幣供給的相關理論來分析貨幣量與通貨膨脹之間的關系？
通貨膨脹最初指因紙幣發行量超過商品流通中的實際需要量而引起的貨幣貶值現象。紙幣流通規律表明，紙幣發行量不能超過它象征地代表的金銀貨幣量，一旦超過了這個量，紙幣就要貶值，物價就要上漲，從而出現通貨膨脹。通貨膨脹只有在紙幣流通的條件下才會出現，在金銀貨幣流通的條件下不會出現此種現象。因為金銀貨幣本身具有價值，作為貯藏手段的職能，可以自發地調節流通中的貨幣量，使它同商品流通所需要的貨幣量相適應。而在紙幣流通的條件下，因為紙幣本身不具有價值，它只是代表金銀貨幣的符號，不能作為貯藏手段，因此，紙幣的發行量如果超過了商品流通所需要的數量，就會貶值。例如，商品流通中所需要的金銀貨幣量不變，而紙幣發行量超過了金銀貨幣量的一倍，單位紙幣就只能代表單位金銀貨幣價值量的1/2，在這種情況下，如果用紙幣來計量物價，物價就上漲了一倍，這就是通常所說的貨幣貶值。此時，流通中的紙幣量比流通中所需要的金銀貨幣量增加了一倍，這就是通貨膨脹。在宏觀經濟學中，通貨膨脹主要是指價格和工資的普遍上漲。
貨幣供給量是內生的還是外生的？請給出理由 。
(1)貨幣供給量是外生的，其含義是指貨幣供給量并不是由經濟因素，如收入、儲蓄、消費、投資等因素所決定的，而是由貨幣當局完全操控的。貨幣供給量是內生的，其含義則是指貨幣供給的變動不是由貨幣當局決定的，起決定作用的是經濟體系內的多種因素。
(2)認為貨幣供給是外生的主要觀點有：(1凱恩斯的貨幣供給外生性理論觀點 凱恩斯認為貨幣供給量是外生變量，這是由貨幣的供給彈性和替代彈性的特征決定的：一方面，由于貨幣的供給彈性極小，幾乎為零，當貨幣需求上升時，無法用多投入勞動力的方法來提高貨幣的供給;另一方面，貨幣的替代彈性為零，它是依*國家權力發行并強制流通的，任何其他商品都無法取代貨幣，因而無法降低對貨幣的需求。(2新劍橋學派的貨幣供給外生性理論觀點 該學派不完全贊成凱恩斯的外生貨幣供給論。在貨幣供給的控制上，劍橋學派一方面贊同凱恩斯的觀點，認為中央銀[NextPage]行能控制貨幣供給，另一方面，他們又認為中央銀行對貨幣供給的控制力和效果不是絕對的。(3貨幣學派的貨幣供給外生性理論觀點 他們認為，雖然貨幣供給是由高能貨幣H、商業銀行存款與其存款準備金之比D/R及商業銀行存款與非銀行公眾所持通貨之比D/C所共同決定的，但是他們通過實證分析證明了D/R和D/C的變化都很小，H才是廣義貨幣供給量長期變動的主要原因。因而認為貨幣供給量是外生的，也是可控的。
(3)認為貨幣供給是內生的主要觀點有：
新劍橋學派的貨幣供給內生性理論 新劍橋學派認為，雖然從形式上看，現有的貨幣量都是由中央銀行投放出去的，但實質上，供給多少貨幣并不完全取決于中央銀行的意志，而是中央銀行被動適應公眾貨幣需求的結果。在當代高度發達的信用經濟中，商業銀行作為整個貨幣運行的最主要的載體，會在很大程度上影響貨幣供給量。
新古典綜合學派的貨幣供給內生性理論 新古典綜合學派認為貨幣供給是內生的主要原因在于：第一、由金融機構業務活動決定的信貸及創造的存款貨幣是貨幣供給的源頭。第二、金融體系的創新能起到動員閑置資金、節約頭寸、改變貨幣流通速度的作用。第三、企業可以創造非銀行形式的支付來提高信用規模。
(4)長期以來對我國貨幣供給的內生性和外生性問題，國內學者的觀點也不統一。認為我國貨幣供給是外生的主要論據有：第一、經濟體系中全部貨幣都是從銀行流出的，從本源上說都是又中央銀行資產負債業務決定的。第二、人民銀行不是沒有控制貨幣供給增長的有效手段，而是沒有利用好這個手段。認為我國貨幣供給是內生的主要論據有：第一、在我國目前條件下人民銀行沒有獨立的決策地位，貨幣緊縮或是松動都是由更高的決策層做出的。第二、由于“倒逼機制”的存在，我國貨幣供給往往只是被動地適應社會需求，中央銀行很難實施各項既定的貨幣調解方案。
貨幣供給的形成機制是怎樣的？
現代經濟條件下的貨幣供給機制是由兩個層次構成的，第一個層次是中央銀行提供基礎貨幣和對貨幣供給的宏觀調控，第二個層次是商業銀行創造存款貨幣。
(1)中央銀行投放基礎貨幣
中央銀行基礎貨幣的投放是通過信用活動來完成的，中央銀行資產和負債的變動導致了基礎貨幣供應量的變動。基礎貨幣的投放主要通過以下幾個渠道：貼現及放款、購買政府債券及財政借款、購買外匯或黃金。當中央銀行將創造的基礎貨幣投入流通時，這部分基礎貨幣就形成了公眾所持有的通貨，公眾將通貨存入銀行，就形成了商業銀行的原始存款;基礎貨幣是貨幣供給形成機制的基礎和前提。
(2)商業銀行創造存款貨幣
在二級銀行制度下，商業銀行是貨幣供給形成體系中的一個重要層次，是整個貨幣運行的最主要的載體;商業銀行通過辦理支票活期存款、發放貸款從而具有創造貨幣的功能。商業銀行創造多倍派生存款的過程不是由一家銀行單獨完成的。單一銀行僅能創造等于其超額儲備的存款，作為整體的銀行體系卻能夠進行多倍存款擴張。商業銀行只要具有創造信用流通工具的能力，在轉賬制度發達的條件下，銀行賬戶的活期存款不全部用現金提取，銀行也不全部收回放款，并且商業銀行存款的準備是部分準備制，那么商業銀行就具備創造派生存款的能力。
商業銀行負責吸收存款和發放貸款。商業銀行在向中央銀行繳納一定的準備金后，可以將剩余資金貸給企業部門。企業得到貸款后又會將其中一部分存入這家商業銀行或者其它商業銀行。接著，商業銀行可以再將其中的一部分作為貸款發放取出。如此反復，最終社會中形成的購買力將是中央銀行發行貨幣的若干倍。
比較費雪方程式與劍橋方程式的差異。
(1)對貨幣需求分析的側重點不同。費雪方程式強調的是貨幣的交易手段功能，而劍橋方程式側重貨幣作為一種資產的功能。
(2)費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯系在一起，重視貨幣支出的數量和速度，而劍橋方程式則是從用貨幣形式擁有資產存量的角度考慮貨幣需求，重視這個存量占收入的比例。所以對費雪方程式也有人稱之為現金交易說，而劍橋方程式則稱現金余額說。
(3)兩個方程式所強調的貨幣需求決定因素有所不同。費雪方程式用貨幣數量的變動來解釋價格，反過來，在交易商品量給定和價格水平給定時，也能在既定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求結論。而劍橋方程式則是從微觀進行分析的產物。出于種種經濟考慮，人們對于擁有貨幣存在滿足程度的問題;擁有貨幣要付出代價，比如不能帶來收益的特點，又是對擁有貨幣數量的制約。這就是說，微觀主體要在兩相比較中決定貨幣需求。顯然，劍橋方程式中的貨幣需求決定因素多于費雪方程式，特別是利率的作用已成為不容忽視的因素之一。
簡述凱恩斯貨幣需求的三種動機。
凱恩斯認為人們對貨幣的偏好，也就是對貨幣的需求，起因于三個動機：交易動機、預防動機和投機動機。
(1)交易動機 交易動機是指人們需要貨幣，以備個人交易或企業營業的動機。交易性貨幣需求主要取決于收入的大小。收入越多，交易性貨幣需求越大，收入越少，交易性貨幣需求越小。
(2)預防動機 預[NextPage]防動機也成謹慎動機，是指人們為預防意外而產生的持有一定量貨幣的動機。出于預防動機所產生的貨幣需求主要是為了應付意外的支出需要而引起的，如為了應付偶爾發生的就醫需要，為了應付突如其來的應酬等。這種動機引起的貨幣需求取決于個人收入的多少，收入多的人們為了謹慎動機而持有的貨幣也多，收入少的人們為謹慎動機而持有的貨幣也少。
(3)投機動機 投機動機是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分貨幣的動機。凱恩斯把財富的持有形式分為兩種：貨幣和債券，債券不僅能給持有者帶來利息收入，還可以通過債券價格變動給持有者帶來資本溢價或資本損失。債券價格和市場利率成反比例關系。當市場利率下降即債券價格上升時，人們會預期今后利率回升或債券價格下跌，于是拋出債券，增加貨幣的持有量，反之則反。因此，投機動機的貨幣需求隨利率水平的高低呈反方向變動。
貨幣均衡 :西方學者對貨幣均衡有著不同的解釋，主要分為三類：貨幣供給與貨幣需求相等，貨幣利率與自然利率相等以及儲蓄與投資相等。我國學者更傾向于第一種解釋：指貨幣供給量與貨幣需求量基本相等的貨幣流通狀況，以Ms表示貨幣供給量，Md表示貨幣需求量，則Ms=Md。所謂“基本相等”是指貨幣供給與貨幣需求的大體一致，而不是數量上兩者完全相等。貨幣均衡是一種非瓦爾拉斯均衡。在這個定義中，貨幣均衡是一個動態過程，在一定程度上反映了國民經濟的總體均衡狀況，同時也是貨幣供求結構的均衡。
通貨緊縮 :在西方經濟學的主流觀點中，都是根據價格總水平的持續下降來給出通貨緊縮的定義。國內主要有三種觀點：一是通貨緊縮就是指價格水平的普遍持續下降。二是通貨緊縮包括價格水平的持續下降和貨幣供應量的減少。三是通貨緊縮應包括價格水平的持續下降，貨幣供應量的持續下降和經濟衰退。
通貨緊縮本質 :是一種貨幣現象。當總需求持續小于總供給，或現實經濟增長率持續地低于潛在經濟增長率時，則會出現通貨緊縮現象;通貨緊縮的特征表現為物價水平的持續與普遍下跌;通貨緊縮同時也是一種實體經濟現象，通常與經濟衰退相伴隨。
通貨膨脹 :經濟學界迄今還不存在一個可以被普遍接受的有關通貨膨脹的定義。西方經濟學家對通貨膨脹的定義大致可以歸納為兩類：一是從強調通貨膨脹的表現形式方面來定義，二是從強調通貨膨脹的成因方面下定義。前者的定義占主導地位，大多認為，通貨膨脹是指商品和生產要素價格總水平的持續不斷的上漲。對于這個定義的理解，需要注意：考察對象是“商品和生產要素價格”，虛擬資產的價格變動并不是所要考察和說明的對象;“總水平”強調的是所有商品和生產要素的價格總水平，局部商品的價格或個別商品的價格上漲不能成為通貨膨脹;“持續不斷的上漲”強調的是物價總水平呈長期的、持續上升的趨勢，所以季節性的、偶然性的或是臨時性的物價上漲不屬于通貨膨脹。
通貨膨脹的類型 :按照不同的標準，人們將通貨膨脹劃分為不同的類型：根據物價上漲的方式，通貨膨脹可分為公開性通貨膨脹和隱蔽性通貨膨脹;根據物價上漲的速度，通貨膨脹可分為爬行通貨膨脹、溫和通貨膨脹和惡性通貨膨脹;根據通貨膨脹的可否預期，將其分為預期通貨膨脹和非預期通貨膨脹;根據通貨膨脹的成因，將其分為需求拉上型通貨膨脹、成本推動型通貨膨脹、供求混合型通貨膨脹和結構型通貨膨脹。
通貨緊縮 :在西方經濟學的主流觀點中，都是根據價格總水平的持續下降來給出通貨緊縮的定義。國內主要有三種觀點：一是通貨緊縮就是指價格水平的普遍持續下降。二是通貨緊縮包括價格水平的持續下降和貨幣供應量的減少。三是通貨緊縮應包括價格水平的持續下降，貨幣供應量的持續下降和經濟衰退。
分析我國1998年通貨緊縮的成因以及政府采取了哪些措施進行治理？
從1997年6月至2000年9月這期間我國物價指數持續下降，出現企業產銷率降低、人民收入增長趨緩、市場消費不振、失業率上升，這些都表明我國在這期間發生了通貨緊縮。
通貨緊縮是貨幣供求失衡的現象，其根源都在于總供給與總需求的失衡。當貨幣供應量小于社會經濟發展的需求時，就會出現通貨緊縮。
從總需求看，由于總需求=C+I+G+X，所以對總需求不足，致使總需求曲線向左移動，可以從消費需求、投資需求和出口需求三方面的需求不足獲得答案。從消費需求看，居民儲蓄連年高居不下，消費需求增長乏力。從投資需求看，作為拉動我國經濟增長主要力量的固定資產投資，雖保持增長，但增速放緩。從出口需求看，1998年亞洲金融危機使我國國外凈需求大幅降低，出口增長明顯放緩。
從總供給方面看，由于有效需求不足致使總需求曲線左移的同時，由于我國在1998年之前重復建設，造成總供給擴張。總供給曲線向右移動，從而出現了在通貨緊縮期間物價總水平下降的同時，經濟持續增長的情況。
政府對付通貨緊縮、需求不旺，主要運用積極的財政政策進行反周期調節。通過積極的財政政策刺激經濟回升，具體措施主要包括：第一，發行國債拉動經[NextPage]濟增長。第二，實施適度的赤字財政政策，刺激經濟發展。第三，調整收入分配，刺激消費需求。第四，鼓勵產品出口，擴大國外需求。第五，調整預算支出結構，拉動內需。
政府在實施積極財政政策的同時，又實施了與之相配合的寬松貨幣政策，途徑主要有三個：一是加大信貸投入力度，取消對商業銀行貸款規模的限制，增加對農村信用社的再貸款，擴大對中小企業貸款利率的浮動范圍。二是下調存貸款利率，改革準備金制度。三是增加中央銀行自身的基礎貨幣供應。
結合目前的金融危機，談談如何加強我國金融穩定？
2008年金融危機從美國爆發，在向外傳播的過程中不斷演化、升級，其影響最終波及世界各地，成為世界性危機。
中國抵御金融危機，必須要在保障金融機構、金融市場和金融基礎設施健康運轉的基礎之上，正確評估、防范和化解金融風險，有針對性地制定對策措施，構建一個穩定的金融環境。具體措施包括以下方面：
第一，要建立危機預警機制，以便及時、廣泛地收集信息，準確分析、判斷信息，快速反應、及時出臺措施。第二，堅持市場導向原則，鼓勵金融創新，建立功能完善的多層次金融體系。第三，強化制度創新和金融監管，保障虛擬經濟健康發展。第四，加大基礎設施建設，積極擴大內需，建立自身免疫系統。
總之，金融危機不論其表現形式和波及范圍如何，從理論上來看，其實質仍然是全球化背景下市場失靈的集中體現和連鎖反應，是金融虛擬化領域市場失靈的多米諾骨效應。因此，我們需要積極構建一個更加穩定的金融環境，對現有政策進行糾偏或者變革，以更好的抗擊金融風暴的襲擊。
貨幣政策： 貨幣政策是中央銀行為實現特定的宏觀經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣、信用及利率等變量的方針和措施的總和，是一個國家宏觀經濟政策的重要組成部分，是一個包括貨幣政策目標、貨幣政策工具、貨幣政策作用過程及其效果在內的完整宏觀調控體系，由中央銀行代表國家履行制定和執行貨幣政策的職能。
貨幣政策目標 一般來說，貨幣政策目標就是指貨幣政策最終目標，即貨幣政策制定者所期望達到的最終實施效果，多數國家中央銀行通常有如下四大貨幣政策目標：穩定物價、充分就業、促進經濟增長和平衡國際收支。
貨幣政策工具 貨幣政策工具又稱貨幣政策手段，是指中央銀行為實現貨幣政策目標所采用的政策手段。貨幣政策工具可分為一般性政策工具、選擇性政策工具和其他政策工具。中央銀行一般性貨幣政策工具是中央銀行運用最多的傳統工具，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場政策，通稱中央銀行的“三大法寶”。
利率渠道 貨幣政策傳導的利率渠道一直受到凱恩斯學派的重視，其主要思想是指貨幣政策影響經濟活動的傳導過程是經由利率和有效需求的變動而完成的，尤其是以利率為“跳板”而發揮作用的，也就是說利率是核心環節，中央銀行通過貨幣供應量的變動影響市場利率，再通過市場利率變動影響投資進而影響產出。
貨幣政策時滯 又稱貨幣政策的時間效應，是指中央銀行從制訂貨幣政策到貨幣政策取得預期效果的時差。貨幣政策時滯可以分為三個部分：內部時滯、中間時滯、外部時滯。內部時滯是指從經濟形勢發生變化，需要中央銀行采取行動，到中央銀行實際采取行動所花費的時間過程;中間時滯是指從中央銀行從采取行動開始，到商業銀行和其他金融機構根據中央銀行貨幣政策意圖，改變其信用條件的時間過程;外部時滯是指從金融機構改變其利率、信用供給量等信用條件開始，直到對貨幣政策最終目標產生影響為止這段時間。
我國貨幣政策的目標如何選擇？
1995年頒布的《中華人民共和國人民銀行法》正式以法律的形式將我國中央銀行貨幣政策目標確定為：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。
分析貨幣政策工具規則中“三大法寶”的含義、作用過程及各自利弊？
包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場政策在內的三大貨幣政策工具通常被通稱為貨幣政策工具的三大法寶。
存款準備金政策的傳導機制。中央銀行提高或降低存款準備金率, 就會造成商業銀行的存款準備金減少或增加, 進而又會引起貨幣供應量減少或增加;與此同時，由于商業銀行的存款準備金減少或增加, 將會導致銀行同業拆借市場利率提高或降低, 進而又會引起市場短期利率和長期利率提高或降低。即：貨幣政策工具→存款準備金→銀行拆借利率→貨幣供應量、市場短期利率和長期利率的變動→實現貨幣政策目標。調整存款準備金率對貨幣量影響很大，這既是這一工具的優點，也是它的局限性所在。因此它是中央銀行進行金融管理的強有力的工具，但是不宜隨時使用調整，不宜作為中央銀行每日控制貨幣供給狀況的工具。
貼現政策的傳導機制。中央銀行提高或降低貼現率, 就會造成商業銀行的存款準備金減少或增加，進而又會引起貨幣供應量減少或增加;與此同時, 由于商業銀行的存款準備金減少或增加, 將會導致銀行同業拆借市場利率提高或降低, 進而又會引起市場短期利率和長期利率提高或降低。即：中央銀行對商業銀行和貼現機構再貼現率→商業銀行存款[NextPage]準備金→貨幣供應量變動。貼現政策的優點是不僅可以控制信貸量的規模，還可以通過對再貼現資格條件的規定對信貸量的走向進行結構性調整以達到長期的政策效用。其局限性主要表現在：中央銀行不能處于完全主動的位子;再貼現率的調節作用有限，與市場利率配合使用效果更好;再貼現率的隨時調整會引起市場利率的經常性波動，使企是銀行無所適從。
公開市場業務的傳導機制。中央銀行買賣有價證券, 將會對商業銀行款準備金產生影響，造成商業銀行的存款準備金增加或減少, 進而又會引起貨幣供應量增加或減少;與此同時，由于商業銀行的存款準備金增加或減少, 將會導致銀行同業拆借市場利率降低或提高，進而又會引起市場短期利率和長期利率降低或提高，即：中央銀行買賣有價證券→增加或減少基礎貨幣及商業銀行頭寸→貨幣供應量及利率變動。公開市場業務具有以下優點：主動權完全在中央銀行手中，可控性強;同時可以靈活精巧地進行，不會像存款準備金政策那樣對經濟產生過于猛烈的沖擊;公開市場業務可以進行經常性、連續性的操作，具有較強的伸縮性;公開市場業務還具有極強的可逆轉性，當中央銀行在公開市場操作中發現錯誤時，可立即逆向使用該工具以糾正其錯誤。其局限主要體現在公開市場操作較為細微，技術性較強，政策意圖的告示作用較弱;需要以較為發達的有價證券市場為前提，如果市場發育程度不夠，交易工具太少等都將制約公開市場業務的效果;中央銀行必須具有強大的資金實力作支持。
復合中央銀行 ：指國家不單獨設立專司中央銀行職能的中央銀行機構而由一家集中央銀行與商業銀行職能與一身的國家大銀行并行使中央銀行職能的中央銀行制度。
征信： 專業化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。
中央銀行的職能是什么：與商業銀行相比，中央銀行有些什么特點？
以前，央行的三大職能是制定和執行貨幣政策，金融監管和金融服務。目前，監管職能已分離到了銀監會。在新的三大職能中，維護金融穩定是這次三定方案新增加的一項內容。這次調整后，央行職能最大的變化集中表現為強化了與制定和執行貨幣政策有關的職能。央行過去通過機構設立審批、業務審批、任職資格審查和監管指導等直接調控方式，實施對金融業宏觀調控和防范化解系統性金融風險，現在則轉換為主要通過監測、監控、評估與研究等方式進行。同時增加了反洗錢和管理信貸征信工作兩項內容。特性：一地位的特殊性。盡管各國中央銀行的名稱不盡一致，但就其地位來說，中央銀行都是居于一國經濟金融體系中心地位的金融機構。二業務的特殊性1、中央銀行的業務活動有著特殊的法定權力、 法定限制、業務范圍。2、中央銀行的業務經營不以盈利為目標。3、中央銀行的業務服務對象是各商業銀行，政府機構和其它金融機構。三管理的特殊性。中央銀行雖然經過一國的政府授權，享有各種金融管轄權，但與一般政府行政管理機關有區別。
中國人民銀行有哪些職責？
中國人民銀行的主要職責為：(一)起草有關法律和行政法規;完善有關金融機構運行規則;發布與履行職責有關的命令和規章。 (二)依法制定和執行貨幣政策。 (三)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。(四)防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定。 (五)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。(六)發行人民幣，管理人民幣流通。 (七)經理國庫。 (八)會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。 (九)制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。(十)組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責。 (十一)管理信貸征信業，推動建立社會信用體系。 (十二)作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。(十三)按照有關規定從事金融業務活動。 (十四)承辦國務院交辦的其他事項。
國際收支的均衡與失衡的概念： 在國際收支平衡表里，國際收支最后總是平衡的，這種平衡是會計意義上的平衡。但在實際當中，國際收支經常存在不平衡，即出現不同程度的順差或逆差，這就是國際收支失衡的含義。
國際儲備的含義： 是一國貨幣當局持有的，用于國際支付、平衡國際收支和維持其貨幣匯率的國際間可以接受的一切資產。國際儲備是戰后國際貨幣制度改革的重要問題之一，它不僅關系各國調節國際收支和穩定匯率的能力，而且會影響世界特價水平和國際貿易的發展。
特別提款權的定義： 是國際貨幣基金組織于1969年創設的一種儲備資產和記賬單位。它的價值則由“一籃子”貨幣決定。成員國擁有的特別提款權可以在發生國際收支逆差時，用來向基金組織指定的其它會員國換取外匯，以償付國際收支逆差或償還基金組織貸款。
什么是國際收支平衡表？
反映一定時期一國同外[NextPage]國的全部經濟往來的收支流量表。國際收支平衡表是對一個國家與其他國家進行經濟技術交流過程中所發生的貿易、非貿易、資本往來以及儲備資產的實際動態所作的系統記錄，是國際收支核算的重要工具。
外匯儲備構成的內容與結構？
通過對中國外匯儲備結構的現實和數據分析發現，中國的外匯儲備結構單一，美元在我國的外匯儲備中占比過高，由此增大了我國外匯儲備的風險。中國有必要對其外匯儲備結構進行優化：提高黃金在外匯儲備中的比重;多元化外匯儲備結構，降低美元在外匯儲備中的比重;積極穩妥地推進人民幣的國際化進程。
外匯儲備的原則是什么？
各國政府管理和經營外匯儲備，一般都遵循安全性、流動性和盈利性三個原則。安全性 是指外匯儲備應存放在政治穩定、經濟實力強的國家和信譽高的銀行，并時刻注意這些國家和銀行的政治和經營動向;要選擇風險小、幣值相對穩定的幣種，并密切注視這些貨幣發行國的國際收支和經濟狀況，預測匯率的走勢，及時調整幣種結構，減少匯率和利率風險;還要投資于比較安全的信用工具，如信譽高的國家債券，或由國家擔保的機構債券等。 流動性 是指保證外匯儲備能隨時兌現和用于支付，并做到以最低成本實現兌付。各國在安排外匯資產時，應根據本國對一定時間內外匯收支狀況的預測，并考慮應付突發事件，合理安排投資的期限組合。現金和國庫券流動性較強，其次是中期國庫券、長期公債。盈利性 是指在保證安全和流動的前提下，通過對市場走勢的分析預測，確定科學的投資組合，抓住市場機會，進行資產投資和交易，使儲備資產增值。 但是，安全性、流動性和盈利性三者不可能完全兼得。一般高風險才能有高收益，盈利大的資產必然安全性差，而安全性、流動性強的資產必然盈利低。所以，各國在經營外匯儲備時，往往各有側重。比如富國多重視流動性，以隨時干預外匯市場或用于對外支付，小國和資源貧乏國家多看重價值增值和財富積累。一般來說，應盡可能兼顧這三項原則，采用投資組合的策略,“不把所有的雞蛋放在一個籃子里”，實行外匯儲備的多元化經營，降低風險，實現增值。
金融風險的定義： 是金融機構在經營過程中，由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財產、信譽有遭受損失的可能性。一定量的金融資產在未來的時期內到底能產生多大的貨幣收入流量，還有相當的不確定性。這種預期收入遭受損失的可能性，就是通常所說的金融風險。
金融監管的含義 ：金融監管是國家法律授權的部門(往往授予中央銀行或者特定的金融監管當局)，為了維護金融機構的安全和信譽，保護銀行安全、穩健的運行，維護公平競爭的市場環境，依法對銀行實行監管和管理權限的行政行為。
金融監管的主要內容；
央行或貨幣當局對金融業的監督主要包括如下三方面內容1、為防止銀行遭遇風險而設計的預防性監管;2、為保護存款者的利益而提供的存款保險;3、為避免銀行遭遇流動性困難，由貨幣當局在非常狀態下所提供的緊急救助。
金融監管的一般原則？
1.依法管理原則。各國金融管理體制不同，但是依法管理上是一致的。包含2個方面，一金融機構是必須接受國家金融管理當局監督管理，有法保證。二是實施監管也必須依法。這樣才能保證管理的權威性，嚴肅性，強制性，一貫性，有效性。 2.合理適度競爭原則。競爭和優勝劣汰是一種有效機制。但是金融管理的重心應該在創造適度競爭上，既要避免金融高度壟斷，排斥競爭從而喪失效率和活力，又要防止過度競爭惡性競爭從而波及金融業的安全穩定，引起經常性的銀行破產以及劇烈的社會動蕩。 3.自我約束和外部強制相結合原則。既不能完全依靠外部強制管理，如果金融機構不配合，難以收到預期效果。也不能寄希望于金融機構自身自覺的自我約束來避免冒險經營和大的風險，必須2個方面結合。 4.安全穩健與經濟效益結合的原則。這歷來是金融監管的中心目的，為此所設的一系列金融法規和指標體系都是著眼于金融業的安全穩健和風險防范。但是金融業的發展畢竟在于滿足社會經濟的需要，要講求效益，所以金融監管要切實把風險防范和促進效益協調起來。
金融風險的分類？
對于經營金融者來說，金融風險是指所從事的經營活動給自己造成經濟損失的風險。此類風險主要有利率風險、外匯風險和管理風險，尤其是信貸風險。
金融深化論在中國經濟金融改革發展中的應用？
1銀行業的絕對規模還有很大的空間;2金融結構調整的主線;3衍生金融工具市場的發展;4金融市場的分層化。
虛擬經濟與實體經濟的關系？
兩者相互促進，共同發展，不可或缺。實體經濟是虛擬經濟產生和發展的基礎。虛擬經濟是相對獨立的經濟活動領域。虛擬經濟發展受到實體經濟的制約。虛擬經濟和實體經濟的運行經常出現非同步性。虛擬經濟雖然獨立于實體經濟而存在，但卻能對實體經濟的運行產生積極的影響，有助于提供實體經濟的質量和效益。