第二章 貨幣與貨幣制度

第一節(jié) 貨幣的起源

貨幣從實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣貨幣到電子貨幣的演變過程。

第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能

1. 貨幣的本質(zhì)：固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。 特殊性：第一，貨幣是衡量和使用價(jià)值的統(tǒng)一體;第二，貨幣具有雙重使用價(jià)值。

2.  貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣共五種功能。

3. 貨幣的作用

價(jià)值尺度： 是貨幣最早產(chǎn)生的、最基本的職能，貨幣的其他職能都是以這個(gè)職能為基礎(chǔ)的。

流通手段： 也是貨幣的基本職能，為商品世界充當(dāng)交易媒介，使所有的商品通過它進(jìn)行交換。

貯藏手段： 具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的“蓄水池”功能。即當(dāng)流通中的貨幣量過多是，多余的貨幣會(huì)退出流通而成為貯藏貨幣。

支付手段： (1)貨幣執(zhí)行支付手段職能是一切信用關(guān)系得以建立的基礎(chǔ);(2)克服了現(xiàn)款交易對(duì)商品生產(chǎn)的限制，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;(3)可能使買賣關(guān)系進(jìn)一步脫節(jié)，使商品流通增加了爆發(fā)危機(jī)的可能性。

世界貨幣： 在國(guó)與國(guó)之間作為商品和勞務(wù)流通的媒介，執(zhí)行貨幣的各種職能。

第三節(jié) 貨幣流通

貨幣流通規(guī)律：一定時(shí)期內(nèi)流通中所需要的貨幣量R與商品的價(jià)格總額Q成正比，與同一貨幣單位貨幣速度E成反比.即R=Q/E. 在金屬貨幣流通的情況下，由于金屬貨幣具有貯藏手段的職能，能夠自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量，使之同實(shí)際需要量相適應(yīng)，因而不可能出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。

紙幣流通規(guī)律：商品流通中所需要的金屬貨幣量決定紙幣流通量的規(guī)律，即紙幣的發(fā)行限于它象征性代表的金(或銀)的實(shí)際流通數(shù)量。在紙幣流通的條件下，當(dāng)紙幣發(fā)行量超過商品流通中所需要的金屬貨幣量，就會(huì)引起紙幣貶值，物價(jià)上漲，從而引起通貨膨脹;反之，也會(huì)引起通貨緊縮。

第四節(jié) 貨幣制度

1. 貨幣制度：是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式，構(gòu)成要素：貨幣材料、貨幣單位、貨幣種類以及發(fā)行保障制度共4個(gè)要素。

2. 貨幣制度的演變：經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制以及紙幣本位制、

3. 人民幣制度：(1)人民幣是我國(guó)唯一發(fā)償幣，具有無(wú)限法償能力;

(2)人民幣發(fā)行權(quán)壟斷于中國(guó)人民銀行;

(3)實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度;

(4)人民幣正在加快區(qū)域化、國(guó)際化步伐。

第三章 信用與融資

第一節(jié) 信用

1.  信用：以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為，體現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2. 商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在進(jìn)行商品交易時(shí)，以延期付款形式或預(yù)付款形式提供的信用。 (是信用制度的基礎(chǔ)，是最基本的信用形式)

特點(diǎn)：（1）商業(yè)性用與特定的商品買賣相聯(lián)系；

     （2）商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是商品的經(jīng)營(yíng)者；

     （3）商業(yè)信用的供求與經(jīng)濟(jì)景氣狀態(tài)一致。不能成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用的中心和主導(dǎo)。

3 .銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，以貨幣形式提供的信用。

特點(diǎn)：（1）銀行信用所貸放的是社會(huì)資金；

     （2）銀行信用是一種間接信用；

     （3）銀行信用與產(chǎn)業(yè)循環(huán)的資金變動(dòng)不一致；

     （4）信用過程穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小。

4. 國(guó)家信用：是指以政府為債務(wù)人或債權(quán)人的信用形式。

作用：（1）調(diào)節(jié)政府收支不平衡的手段；

（2）彌補(bǔ)財(cái)政赤字的重要手段；

（3）籌集建設(shè)資金的重要手段；

（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。

   5. 消費(fèi)信用：指工商企業(yè)、銀行以及其它非銀行金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于消費(fèi)目的的信用。

作用：(1)有利于消費(fèi)品的升級(jí)換代和消費(fèi)者消費(fèi)水平的提升;

(2)有利于擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

不利影響：（1）加強(qiáng)供求緊張；

            （2）導(dǎo)致物價(jià)上漲的虛假繁榮；

            （3）造成過度消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)更蕭條。

第二節(jié) 融資渠道

1. 直接融資：是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金方式。有：上市融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、

私募股權(quán)融資、天使融資。

作用：優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高;籌資的成本較低而投資的受益較大。缺點(diǎn)：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到較多限制，其使用的金融工具的流通性比間接融資弱，兌現(xiàn)能力較低，它的風(fēng)險(xiǎn)較大。

2.間接融資：資金需求者通過金融中介從資金供求者那得到資金融通的過程。有：銀行貸款、典當(dāng)融資、融資租賃等形式。

作用：優(yōu)點(diǎn)：銀行等金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面的閑散資金，風(fēng)險(xiǎn)較低，降低融資成本。

第四章 利息與利率

第一節(jié) 利息的本質(zhì)與利率

1.  利息：是指在信用掛席中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬。

2.  利息的本質(zhì)：是公認(rèn)在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的貴貨比所有者占有的剩余價(jià)值的一部分，及利潤(rùn)部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。

3. 利息公式：

單利：利息(I)=本金(P)x利率(r)x期限(n)

本利和S=P(1+rxn)

復(fù)利：I=P(1+r)^n-P.

4.  利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。r=I/P X100%

基準(zhǔn)利率：由中央銀行制定或調(diào)整，在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用;

市場(chǎng)利率：在市場(chǎng)中供求雙方自由競(jìng)爭(zhēng)所形成的利率，是借貸供求資金的指示器。

浮動(dòng)利率：隨市場(chǎng)利率的變化而定期進(jìn)行調(diào)整的利率;

固定利率：與浮動(dòng)利率相反

名義利率：包括了通貨膨脹因素的利率; (i為實(shí)際利率， 為通貨膨脹因素)

實(shí)際利率：名義利率-通貨膨脹因素的利率;

官定利率：存貸款利率、國(guó)債利率、公司債券利率、法定存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率、再貸款利率

公定利率：反應(yīng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)在某一時(shí)期的平均利潤(rùn)水平

正利率：名義利率高于通貨膨脹利率

負(fù)利率：與正利率相反

國(guó)內(nèi)利率

國(guó)際利率：LIBOR 、NIBOR、HIBOR

第三節(jié) 利率的作用與影響利率的主要因素

1. 在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用：

(1) 引導(dǎo)儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資的作用;

(2) 調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定物價(jià)水平的作用;

(3) 利率對(duì)匯率和資本國(guó)際流動(dòng)的影響。

2. 在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：

(1) 激勵(lì)企業(yè)提高資金使用效率;

(2) 影響家庭和個(gè)人的金融資產(chǎn)投資;

(3) 作為租金計(jì)算基礎(chǔ)的作用。

3. 影響利率的主要因素：平均利潤(rùn)率，資金的供求和競(jìng)爭(zhēng)狀況，通貨膨脹預(yù)期，國(guó)家政策、法規(guī)和社會(huì)習(xí)慣，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國(guó)際利率水平等。

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第九章 金融市場(chǎng)概述

1. 金融市場(chǎng)：是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)和機(jī)制。

2.構(gòu)成要素：資金供求者、信用工具、信用中介

3. 金融市場(chǎng)的特征：（1）交易商品的特殊性；

                 （2）交易價(jià)格的一致性；

                 （3）交易活動(dòng)的集中性；

                 （4）交易主體角色的可變性。

4 ．金融市場(chǎng)的分類：

（1）按交易期限的長(zhǎng)短不同，可以分為：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；

（2）成交后是否立即收割，可以分為：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；

（3）按證券發(fā)行和流通的順序不同，可以分為：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)；

（4）按交易對(duì)象不同，可以分為：債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

（5）按有無(wú)固定交易場(chǎng)所，可以分為：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

5. 金融市場(chǎng)的功能：

（1）集聚、財(cái)富的功能：有效聚集和轉(zhuǎn)化資金；

（2）避險(xiǎn)和交易功能：分散風(fēng)險(xiǎn)，可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展；

（3）資源配置功能：優(yōu)化資源配置；

（4）反映功能：被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)：

（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能：實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控。

第十章金融市場(chǎng)構(gòu)成

第一節(jié)貨幣市場(chǎng)

1.  貨幣市場(chǎng)：又叫短期資金市場(chǎng)，是一年期以內(nèi)的短期金融工具交易所形成的供求關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制的總和。

2. 同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金不足而進(jìn)行的短期資金借貸。

特點(diǎn)：(1)交易對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間;

(2)同業(yè)拆借市場(chǎng)中的交易可以通過市場(chǎng)中介人，也可以直接交易;

(3)同業(yè)拆借市場(chǎng)的拆借期限短，通常以1~2天為限。

3. 回購(gòu)市場(chǎng)：通過回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行的短期資金融通的市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議：是指在出售證券的同時(shí)，賣家向賣家承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以預(yù)先約定的價(jià)格買回證券的一個(gè)交易。

4.  回購(gòu)協(xié)議的基本要素：（1）回購(gòu)協(xié)議中證券的定價(jià)；（2）回購(gòu)協(xié)議的利率；（3）回購(gòu)協(xié)議的期限。

5. 回購(gòu)協(xié)議的利率取決因素：

(1) 用于回購(gòu)的證券的質(zhì)地;

(2) 交割的方式;

(3) 回購(gòu)期限的長(zhǎng)短;

(4) 貨幣市場(chǎng)其他子市場(chǎng)的利率水平。

6. 逆回購(gòu)是先買后賣。

7.  商業(yè)票據(jù)：是大公司為籌措資金，已貼現(xiàn)的方式出售個(gè)使投資者的一種短期的無(wú)抵押擔(dān)保的承諾憑證。要素：發(fā)行者、發(fā)行方式、發(fā)行的成本、面額與期限、商業(yè)票據(jù)的評(píng)級(jí)等

8. 銀行承兌匯票市場(chǎng)：是商業(yè)匯票的一種。

9. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

按照發(fā)行者的不同，可以分為四類：國(guó)內(nèi)存單、歐洲美元存單、揚(yáng)基存單、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存單。

第二節(jié) 資本市場(chǎng)

1.  資本市場(chǎng)：又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，是指以一年期以上的金融工具為交易媒介的市場(chǎng)。

特點(diǎn)：（1）資本市場(chǎng)所交易的經(jīng)融工具期限長(zhǎng)；

     （2）交易的目的主要是為解決長(zhǎng)期投資性資金的供求需要；

     （3）資金借貸重大，以滿足長(zhǎng)期投資項(xiàng)目的需要；

     （4）作為交易工具的有價(jià)證券與短期金融工具相比，收益較高而流動(dòng)性差，價(jià)格變動(dòng)幅度較大，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。

2.股票：使投資者向股份有限公司投資入股提供資金的權(quán)益-合同憑證，使投資者借以取得股息紅利收益的一種有價(jià)證券。

特征：權(quán)利性、變現(xiàn)性、非返還性、價(jià)格的波動(dòng)和收益的風(fēng)險(xiǎn)性、同股同權(quán)同利性

3. 普通股票：是指在公司的經(jīng)營(yíng)管和財(cái)產(chǎn)、盈余的分配上享有普通權(quán)利的股份，它代表著在滿足所有債券償付要求及有線股股東的收益權(quán)和求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。

優(yōu)先股：限于普通股領(lǐng)股息，在公司破產(chǎn)、解散清算時(shí)先參與剩余資產(chǎn)的分配，但沒有什么權(quán)力。

4.  股票市場(chǎng)的功能：

（1）  資金融通與轉(zhuǎn)化功能；

（2）  資源配置功能；

（3）  價(jià)格形成功能；

（4）  信息反映功能。

5. 債券市場(chǎng)：是債務(wù)人依據(jù)法律手續(xù)發(fā)行的想債權(quán)人承諾的按約定的利率和日期支付利息、償還本金，從而明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有價(jià)證券。

6. 債券市場(chǎng)的基本要素：債券的名稱、面值、償還期限、利率、價(jià)格。

特征：收益性、安全性、流動(dòng)性、償還性

7.  債券市場(chǎng)的功能:

(1) 成為政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及公共團(tuán)體籌集穩(wěn)定性資金的重要渠道；

(2) 為投資者提供了一種新的具有流動(dòng)性與盈利性的金融商品或金融資產(chǎn)；

(3) 為中央銀行間接調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量提供操作平臺(tái)；

(4) 為政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)提供了重要的機(jī)制。

8. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的分散資金集中起來(lái)形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，由基金管理人分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式

特點(diǎn)：小額投資，費(fèi)用較低;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn);專業(yè)化運(yùn)作，專家管理;流動(dòng)性較高。

9證券投資基金的分類：

(1) 根據(jù)組織形式不同，分為契約型基金和公司型基金;

(2) 根據(jù)交易方式不同，分為封閉式基金和開放式基金;

第三節(jié) 衍生工具市場(chǎng)

1. 金融期貨：是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競(jìng)價(jià)的方式達(dá)成的、在將來(lái)某一特定時(shí)間交割一定數(shù)量特定金融工具的協(xié)議。主要包括：外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

2. 特征：交易標(biāo)的物是金融商品;金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易;金融期貨交易采取公開競(jìng)價(jià)方式?jīng)Q定買賣價(jià)格。

3. 金融期貨市場(chǎng)的功能：轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)功能和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。

4. 金融期權(quán)：是指賦予其購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。

5. 特征：權(quán)利和義務(wù)關(guān)系;交易雙方盈虧風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱;保證金只約束期權(quán)的賣方。

6. 金融互換：是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的金融交易。互換是大衛(wèi).李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用。

7. 金融互換的特征：(1) 互換不在交易所交易，主要是通過銀行進(jìn)行場(chǎng)外交易;

(2) 互換市場(chǎng)幾乎沒有政府監(jiān)管;

(3) 如果沒有雙方的同意，互換合約是不能更改或終止的;

(4) 互換市場(chǎng)沒有人提供履約保證，互換雙方都必須關(guān)心對(duì)方的信用。

第四節(jié) 外匯市場(chǎng)

1. 外匯：就是外國(guó)貨幣或以外國(guó)貨幣表示的能用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

2. 匯率：又稱匯價(jià)，是指一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，或者說(shuō)是兩國(guó)貨幣間的比價(jià)。

3. 匯率的標(biāo)價(jià)方式：直接標(biāo)價(jià)法(中國(guó)以及大多數(shù)國(guó)家)和間接標(biāo)價(jià)法(歐元、英鎊、澳元)。

4. 外匯市場(chǎng)的分類：

(1) 按市場(chǎng)不同的組織方式，可以分為：交易所市場(chǎng)和柜臺(tái)市場(chǎng);

(2) 按參與者得不同，可以分為：外匯零售市場(chǎng)和外匯批發(fā)市場(chǎng);

(3) 按政府對(duì)市場(chǎng)交易的干預(yù)程度不同，可以分為官方外匯市場(chǎng)和自由外匯市場(chǎng);

(4) 按外匯買賣交割期不同，可以分為：外匯現(xiàn)貨市場(chǎng)和外匯期貨市場(chǎng)。

5.  交易方式：即期交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易。

6. 功能：(1)促進(jìn)國(guó)際間股賣力轉(zhuǎn)移;

(2)方便國(guó)際結(jié)算;

(3)調(diào)劑國(guó)際間資金余缺;

第五節(jié) 黃金市場(chǎng)

1.  影響金價(jià)變動(dòng)的因素：成本因素；供求因素；國(guó)際政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)；其它經(jīng)濟(jì)因素。

第十一章 金融管理與監(jiān)管組織

第一節(jié) 中央銀行

1.  中央銀行：是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)整，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

2. 中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景：(1)商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展;

(2)資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn);

(3)銀行信用的普遍化和集中化。

3.中央銀行的性質(zhì)：國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。包括：地位的特殊性，業(yè)務(wù)的特殊性，管理的特殊性。

4.中央銀行的職能：(1)發(fā)行的銀行：國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，成為國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu);

(2)銀行的銀行：業(yè)務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu);

(3)政府的銀行：中央銀行代理國(guó)庫(kù)，代理國(guó)家債券的發(fā)型，對(duì)政府融通資金，保管外匯和黃金儲(chǔ)備。

5.中央銀行的制度：(1)單一式中央銀行制度，由國(guó)家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu);

(2)復(fù)合式中央銀行制度，國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一生的國(guó)家銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。

(3)準(zhǔn)中央銀行制度。

6.現(xiàn)代銀行鼻祖------英格蘭銀行；最早銀行------瑞典國(guó)家銀行。

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第十二章 金融運(yùn)營(yíng)組織

第一節(jié) 商業(yè)銀行概述

1.  商業(yè)銀行：是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。

2.  商業(yè)銀行的形成途徑：（1）從高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變而來(lái)；

（2）按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份制商業(yè)銀行；

3. 商業(yè)銀行的性質(zhì)：(1)以營(yíng)利為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)組織;

(2)商業(yè)銀行是具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織;

(3)是由兩個(gè)以上的股東共同出資經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)組織;

(4)商業(yè)銀行必須按照《公司法》中規(guī)定的程序設(shè)立，必須依照法律中申請(qǐng)批準(zhǔn)、等級(jí)注冊(cè)、辦理從業(yè)執(zhí)照等。

4. 商業(yè)銀行的職能：

（1）信用中介，這是銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。

（2）支付中介，是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（3）信用創(chuàng)造，是建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上的。

（4）金融服務(wù)，是商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位。

5.商業(yè)銀行的組織制度：?jiǎn)我汇y行制度，總分支行制度，持股公司制，連鎖銀行制

第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

1.  自有資本：又稱銀行資本或資本金，指銀行為了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而自行投入的資金。代表對(duì)銀行的所有權(quán)。

2. 各項(xiàng)存款：活期存款，儲(chǔ)蓄存款，定期存款;

各項(xiàng)借款：向中央銀行借款，同業(yè)拆借，歐洲貨幣市場(chǎng)借款，占用資金，發(fā)行金融債券。

3.  資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行將負(fù)債業(yè)務(wù)所籌集起來(lái)的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行取得收益的主要途徑。

4. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、貼現(xiàn)和證券投資。

5.  貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行買進(jìn)客戶未到期票據(jù)的行為。

實(shí)付貼現(xiàn)額=票面金額x（1-貼現(xiàn)天數(shù)x年貼現(xiàn)率/365）

第三節(jié) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

1. 表外業(yè)務(wù) ：指對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債沒有直接影響，但卻能夠?yàn)殂y行帶來(lái)額外收益，同時(shí)也使銀行承受額外風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第四節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理

1. 銀行管理的基本原則：安全性原則，流動(dòng)性原則，盈利性原則。

2.  影響商業(yè)銀行安全性的主要因素：資本風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)。

第十三章 非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)

1. 包括政策性金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、租賃與信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、投資銀行、其它金融機(jī)構(gòu)。

第十四章 貨幣創(chuàng)造機(jī)制

1.  原始存款：能夠增加商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的存款。

2.  派生存款：指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引起伸出的超過原始存款的那一部分存款。

3.  原始存款與派生存款的關(guān)系：

（1）  派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)；

（2）  原始存款與派生存款存在相互轉(zhuǎn)化的關(guān)系。

第十五章 貨幣政策

第一節(jié) 貨幣政策目標(biāo)

1.  貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率所采取的方針和措施的總和。

2. 貨幣政策的四大構(gòu)成要素：貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和貨幣政策效果。

3. 貨幣政策目標(biāo)：是中央銀行通過貨幣政策的操作而達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，它包括穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支等，諸目標(biāo)之間既同意又矛盾，不可能同時(shí)兼顧。

第二節(jié) 貨幣政策工具

1. 貨幣政策工具：是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種方法手段，可以分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和補(bǔ)充性貨幣政策工具三大類。

第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)

1. 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的一般模式：貨幣供給量----利率;金融資產(chǎn)價(jià)格----投資、消費(fèi)----國(guó)民生產(chǎn)總值。

2. 常用的貨幣政策中介指標(biāo)有：利率、貨幣供應(yīng)量、基礎(chǔ)貨幣和超額準(zhǔn)備金。

3. 衡量貨幣政策的效果：(1)看效果發(fā)揮的快慢;(2)發(fā)揮效力的大小。

4. 貨幣政策效果的影響因素主要有：貨幣政策時(shí)滯、貨幣流通速度、微觀主體的預(yù)期、客觀經(jīng)濟(jì)條件變化和政治因素等。

第十六章 貨幣供求及均衡

第一節(jié) 貨幣需求

1. 貨幣需求：是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)主體愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。

貨幣需求=貨幣需要+獲得貨幣的欲望+獲取貨幣的能力

2. 貨幣需求的分類：主觀貨幣需求和客觀貨幣需求;微觀貨幣需求和宏觀貨幣需求;名義貨幣需求和實(shí)際貨幣需求。

3. 貨幣需求理論：(1)現(xiàn)金交易說(shuō)：“費(fèi)雪方程式”MV=PT由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文.飛雪提出

(2)現(xiàn)金余額說(shuō)：馬歇爾庇古創(chuàng)立

(3)馬克思的貨幣需求理論

(4)凱恩斯的流動(dòng)偏好理論

(5)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

第三節(jié) 貨幣均衡與失衡

1. 貨幣均衡：是指社會(huì)的貨幣供給量與客觀經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣的需求量基本相適應(yīng)，

即貨幣需求=貨幣供給。

2. 貨幣供求均衡的特征：(1)貨幣均衡是一種狀態(tài)，是貨幣供給和貨幣需求的基本適應(yīng);

(2)貨幣均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程;

(3)貨幣均衡在一定程度上反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡狀況。

第四節(jié) 通貨膨脹

1. 通貨膨脹：是指在一定時(shí)期內(nèi)，由于貨幣供應(yīng)量過多，超過流通對(duì)貨幣的客觀需求而引起的貨幣貶值、物價(jià)總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

2. 通貨膨脹的度量：一般用物價(jià)指數(shù)來(lái)反映通貨膨脹率，主要有：零售價(jià)指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)、消費(fèi)物價(jià)指數(shù)和國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)。

3. 通貨膨脹的分類：

(1) 按通貨膨脹的程度分為：溫和型通貨膨脹、惡劣型通貨膨脹和快步型通貨膨脹;

(2) 按通貨膨脹的表現(xiàn)形式分為：隱蔽型通貨膨脹和公開型通貨膨脹;

(3) 按通貨膨脹的成因分為：需求拉上型通貨膨脹、成本推進(jìn)型通貨膨脹、供求混合推進(jìn)型通貨膨脹、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹、財(cái)政型通貨膨脹、輸入型通貨膨脹、體制轉(zhuǎn)換型通貨膨脹。

4. 通貨膨脹的成因：需求拉上，成本推進(jìn)、結(jié)構(gòu)性調(diào)整、財(cái)政赤字、信用膨脹、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度與結(jié)構(gòu)不均衡、國(guó)際傳導(dǎo)。

5. 通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)：(1)收入分配效應(yīng);(2)財(cái)富分配效應(yīng);(3)資源分配效應(yīng);(4)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng);(5)其它負(fù)面效應(yīng)。

6. 通貨膨脹的應(yīng)對(duì)：(1)緊縮性貨幣政策：提高法定存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率;(2)緊縮性財(cái)政政策：壓縮開支、增加收入、發(fā)行公債;(3)需求管理政策;(4)增加商品有效供給;(5)所得管理政策;(6)指數(shù)連動(dòng)政策;(7)貨幣制度改革;(8)世界貨幣供應(yīng)量。